BARRIERS TO BANKING IN AFRICA.

The adoption of banking services offered by financial institutions, is not common in Africa, the following figures:less than 10% of the populations on the continent, about 10 million people are unbanked.And according to analysts, this is the lowest rate in the world banking.It is in this light that we focused on the causes of this phenomenon which constitutes a real obstacle to the economic development of the continent.

• The lack of political will

Policy makers across the continent, few seem ready to facilitate the installation and accessibility of banks through legislation and appropriate devices.

• The tradition

The weight of tradition is such that public confidence in the banking system is close to zero.The habit of the famous "tontine" these kinds of ancestors of microcredit continue to be, an essential part of informal savings systems.

Everything is based on trust based on friendship, brotherhood or clan.What is it about?Some people create a common pot which each pays the same amount of money at regular intervals, the total is then up to each in turn, without interest.

Under these conditions, nothing more understandable that people do not always master the codes of the banking system and make little confidence in it.

• Mobile banking

Almost everywhere on the continent, including Kenya, most banking transactions are made via mobile phones.Kenya, with its mobile banking system M-Pesa, had also been told to "The Atlantic" that:this is the solution which will bring the rural world to the modern economy.Over 60% of the adult population in Kenya is adept mobile banking.

• The lack of education

According to Global Findex, banking penetration rates are commensurate with education levels.In Africa, 55% of people with higher education have bank accounts.

This regards our modest relative contribution, brakes to banking in Africa.

Frédéric Betta-Akwa

LES FREINS A LA BANCARISATION EN AFRIQUE.

L'adoption des services bancaires proposés par les institutions financières, n'est pas monnaie courante en Afrique, en témoignent les chiffres suivants:Moins de 10% des populations sur le continent,soit environ 10.000.000 de personnes sont bancarisées.Et selon les analystes, il s'agit du taux de bancarisation le plus bas au monde.C'est dans cette optique, que nous nous sommes penchés sur les causes de ce phénomène qui, constitue une véritable entrave au développement économique du continent.

• L'absence de volonté politique

Les décideurs à travers le continent, semblent peu prompts à faciliter l'installation et l'accessibilité des banques au travers d'une législation et des dispositifs adéquats.

• La tradition

Le poids des traditions est tel que, la confiance des populations à l'égard du système bancaire est proche du néant.L'habitude des fameuses "tontines",ces sortes d'ancêtres du microcrédit continuent d'être, un maillon essentiel des circuits informels d'épargne.

Le tout repose sur la confiance fondée sur des liens d'amitié, de fraternité ou de clan.De quoi s'agit-il? Des personnes créent un pot commun où chacune verse la même somme d'argent à échéance régulière, le total revient ensuite à chacun à tour de rôle, sans intérêts.

Dans ces conditions, rien de plus compréhensible que les populations ne maîtrisent pas toujours, les codes du système bancaire et fassent peu confiance à ce dernier.

• Le mobile banking

Presque partout sur le continent, et notamment au Kenya, la plupart des opérations bancaires s'effectuent via les téléphones portables.Le Kenya, avec son système de mobile banking M-Pesa, avait d'ailleurs fait dire à "The Atlantic" que: c'est la solution qui portera le monde rural à l'économie moderne.Plus de 60% de la population adulte au Kenya est adepte du mobile banking.

• L'absence d'éducation

Selon Global Findex, les taux de bancarisation sont proportionnels aux taux d'éducation.En Afrique, 55% des personnes ayant suivi un enseignement supérieur ont des comptes bancaires.

Voilà ce qui concerne notre modeste contribution relative,aux freins à la bancarisation en Afrique.

Frédéric Betta-Akwa